Vi hjelper deg med å finne lån med beste vilkår

Vi hjelper deg med å finne informasjon om forbrukslånet som passer deg best!

Søk forbrukslån Kundeservice

1. Bestem beløp

Det første du må gjøre før du søker på et forbrukslån er å bestemme deg for hvor mye penger du ønsker å søke om. Bestem deg for et beløp som passer din økonomi. Du kan søke på alle beløp til og med 10.000.000 kroner.

2. Søk

Mange formidlere av forbrukslån distribuerer lånesøknaden for deg. Du trenger i slike situasjoner kun å fylle ut og sende inn søknaden en gang. Låneformidleren tar seg av resten. Har du mulighet for å søke sammen med en annen, en medsøker, er sannsynligheten for å få innvilget søknaden med det beløpet du ønsker større.

3. Godta og vent

Når du har søkt på forbrukslån vil du få raskt svar. Da trenger da bare å godta tilbudet og lånet kommer raskt inn på konto. Før du bestemmer deg helt for å godta tilbudet, så ber vi deg lese gjennom de 5 største feilene de fleste gjør når de tar opp forbrukslån.

Oppdatert: 4.10.2022


Forbrukslån - Et lån uten sikkerhet, bruk det til hva du vil!

Når du tar opp et forbrukslån, krever ikke långiveren noen sikkerhet for lånet. Dette er den store forskjellen mellom slike lån og for eksempel boliglån hvor banken har huset som «pant» for at du skal betale tilbake lånet.

Siden det er et lån uten sikkerhet, kan du bruke det personlige lånet til akkurat det du ønsker. Du kan for eksempel bruke lånet til å kjøpe nye møbler, pusse opp hytta eller kjøpe ny bil eller båt. Banken stiller som regel ingen spørsmål om hvordan lånet skal brukes.

Kort fortalt er forbrukslån ment å brukes til forbruk. Derav begrepet forbrukslån, som er et annet navn for dem.

Det betyr selvsagt ikke at forbrukslån kun kan brukes til rent forbruk. Det hender for eksempel at selvstendig næringsdrivende tar opp lån av denne typen for å finansiere en investering. Disse lånene brukes også til å betale for opplæring eller førerkort.

Låneradar sammenlign forbrukslån

Vanlige spørsmål

Hva er et forbrukslån?

Et forbrukslån er et lån uten sikkerhet som du kan bruke til hva du vil. Private lån kalles også lån uten sikkerhet og forbrukslån. Renten settes vanligvis individuelt og løpetiden er vanligvis mellom 1 og 15 år.

Hvor mye kan jeg låne med et forbrukslån?

Det finnes forbrukslån hvor du kan låne fra 5 000 til 600 000 kroner. Noen ganger er maksimumsbeløpet lavere, for eksempel NOK 400 000 eller 350 000.

Kalles det privatlån eller usikret lån?

Private lån og lån uten sikkerhet er det samme. Tidligere ble begrepet usikrede lån brukt, men nå kaller bankene ofte sine usikrede lån for privatlån eller forbrukslån.

Finnes det forbrukslån med betalingsanmerkninger?

Ja, noen få långivere tilbyr personlige lån med betalingsanmerkninger. Det er da vanligvis krav om at betalingsanmerkningen ikke skal være nyere enn 6 måneder. Det kan også være krav om maksimalt antall betalingsanmerkninger. Du må være forberedt på å betale høyere rente dersom du ønsker et forbrukslån med betalingsanmerkning. Det enkleste er å bruke låneformidler dersom du har betalingsanmerkninger.

Finnes det forbrukslån uten kredittsjekk?

Nei. I følge norsk lov må alle långivere gi en kredittrapport før du kan låne. For de fleste personlige lån brukes Gjeldsregisteret for kredittinformasjon. Det er også noen långivere som bruker selskaper som Bisnode.

Kan jeg samle lån med forbrukslån?

Ja. Forbrukslån fungerer utmerket for å samle dyre lån og kreditter. Hos flere långivere kan du sjekke at du ønsker et samlelån i forbindelse med søknaden, alternativt kan du gå for refinansiering.

Finnes det forbrukslån uten inntekt?

Det er knapt mulig å låne uten inntekt. Det finnes imidlertid långivere som ikke krever at inntekten er fast. Dersom din oppgitte inntekt fra foregående år er for lav, kan du ofte supplere søknaden ved å sende inn kopi av lønnsslippen.

Må jeg ha fast jobb?

Nei, ikke alltid. Noen långivere krever ikke at ansettelsesforholdet ditt er permanent. Du kan være vikar, deltids- eller deltidsansatt og likevel få et forbrukslån. Øk sjansene dine for å finne et passende lån ved å bruke en låneformidler.

Renter og gebyrer – hva koster det å ta opp et forbrukslån?

Siden et forbrukslån er et lån uten sikkerhet, er renten vanligvis høyere sammenlignet med når banken har sikkerhet for lånet. Dette er fordi långiver må kompensere for den økte risikoen det innebærer å låne ut penger uten sikkerhet.

For de fleste lån av denne typen fastsettes renten individuelt. Det betyr at långiver foretar en individuell vurdering i forbindelse med søknaden din. Banken har full frihet til å bestemme renten selv.

Hva et forbrukslån koster avhenger av to ting:

  • Rente: For denne typen lån varierer renten fra noen få prosent opp til 30 prosent eller mer. Renten settes individuelt.
  • Gebyrer: De fleste lån av denne typen har også en form for gebyrer. De vanligste er et etableringsgebyr og et administrasjonsgebyr.

Renten for disse lånene

Det er din kredittvurdering som er utgangspunktet for hvor høy renten blir. Har du en god kredittvurdering kan du se frem til en lavere rente på lånet ditt.

Kredittvurderingen din gir utlåner en indikasjon på hvor pålitelig du er som låntaker. En god kredittvurdering betyr lavere risiko for banken og da kan du få en lav rente. For å være mer presis er det hovedsakelig følgende faktorer som påvirker hvilken rente du tilbys:

  • Inntekt: Dette er grunnlaget for din betalingsevne. Det som teller er inntekt fra arbeid, pensjon eller virksomhet. På den annen side regnes ikke inntekt fra a-kassen, barnetrygd, bostøtte, inntektsforsikring eller andre typer forsikringer og stønad.
  • Livssituasjon: Risikoen for tap av inntekt eller høyere utgifter kan variere avhengig av hvor i livet du befinner deg. Hvis dere har vært gift lenge, kan utlåner mene at risikoen er lavere enn om dere er nygifte, nygifte eller nylig skilt. Har du bodd på samme adresse lenge, ses det også på som et tegn på en stabil livssituasjon.
  • Faste utgifter: Jo større faste utgifter du har, jo mindre penger vil bli overført til andre ting, for eksempel til nedbetaling av det forbrukslånet. Boligkostnadene er den viktigste faste oppgaven.
  • Gjeld: Har du forvaltet din tidligere gjeld godt, er det positivt for dine muligheter til å få lave renter. Forbrukslån blir generelt billigere jo mindre og mindre gjeld du har.
  • Lånebeløp: Renten pleier å være høyere for større lån. Dette er fordi banken tar en større risiko ved utlån av store pengesummer.
  • Medsøkere: Hos de fleste långivere kan du svare på spørsmålet om du har medsøker når du søker om forbrukslån. Ved å ha en medsøker med god kredittvurdering øker du sjansene for å få en lav rente.
  • Långivere: Til slutt bør vi nevne at det er stor forskjell på rentene mellom ulike långivere. Den samme personen kan motta ulike renter fra ulike långivere
Renten på forbrukslån varierer mye mellom ulike banker. Det er opp til utlåner å bestemme renteintervallet for sine lån.

Det er imidlertid en øvre grense for hvor dyrt et usikret lån kan være. I følge forbrukerkredittloven kan renten aldri være høyere enn 40 prosentpoeng over Riksbankens referanserente.

Alle banker tar utgangspunkt i risikonivået på sine lån når de setter renten. Samtidig varierer rentesettingspolitikken mellom ulike banker. Noen långivere prøver kun å tiltrekke seg låntakere med svært god kredittverdighet. Til gjengjeld kan disse tilby de billigste lånene.

Andre banker har lavere krav og godtar til og med betalingsanmerkninger. Hos disse långiverne har gjennomsnittsrenten en tendens til å være høyere.

Tips: Slik finner du det billigste forbrukslånet

Når du sammenligner forbrukslån, kan du se på renteområdet som hver långiver har. Det kan for eksempel være at renten varierer fra 2,95 % til 29,50 %. Dette betyr at renten din vil havne et sted i det området. Du får først vite nøyaktig hvilken rente du får tilbud om etter at du har søkt om lån. Unngå mye kredittinformasjon ved å sammenligne de forbrukslånene nøye før du søker. Sjekk for eksempel at du oppfyller vilkårene før du søker og søk kun på lån som har fått gode karakterer, for eksempel fra Trustpilot.

Gebyrer

Det er lett å glemme gebyrene når man sammenligner personlige lån. Renten du først ser når du sammenligner lån er vanligvis den nominelle renten. For å få en ide om hva lånet vil koste, kan du se på den såkalte effektive renten. Den effektive renten tar hensyn til nominell rente på lånet og alle gebyrer. Den effektive renten hjelper deg å sammenligne ulike lån. Ved å se på den effektive renten får du et mer realistisk bilde av hva lånet vil koste. Det er litt som å se på sammenligningsprisen i matbutikken. De vanligste gebyrene for forbrukslån er:

  • Etableringsgebyr: Et engangsgebyr som du eventuelt må betale i forbindelse med å ta opp lån. Det finnes mange lån av denne typen med null kroner i etableringsgebyr, men noen ganger koster det opptil 700 kroner å sette opp lån. Etableringsgebyr kalles også oppstartsgebyr.
  • Administrasjonsgebyr: En månedlig avgift for å dekke kostnadene långiver pådrar seg for administrasjon av lånet. Administrasjonsgebyret er vanligvis mellom 0 og 60 NOK.
Gebyrer kan kun kreves for kostnader som faktisk er påløpt av långiver. I praksis kan det være vanskelig å kontrollere at alle gebyrer virkelig er berettiget. Dersom det fremgår av låneavtalen, kan långiver ha rett til å øke gebyrene i løpet av lånet. Det er ikke noe krav i loven om at långiver da skal informere om økningen på forhånd.

Størrelsen på lånet

I forbindelse med søknaden må du oppgi hvor mye penger du ønsker å låne. Beløpene du kan velge er vanligvis et sted i området 5 000 til 600 000 kroner. Tidligere var maksbeløpet 350 000 NOK, men dette er økt i det siste. Ikke alle långivere tilbyr lån så store som 600 000 NOK. Noen ganger får du tilbud om å låne 500 000, 400 000, 350 000 eller enda mindre. Långiver vil også vurdere om du virkelig kan få så stort lån du ønsker i forbindelse med søknaden din. Din kredittvurdering og betalingsevne påvirker hvor stort lån du får.

Tips: Hvordan bestemme hvor mye du skal låne

Tommelfingerregelen når du skal låne penger er å ikke låne mer enn du egentlig trenger. Jo større lånet er, jo mer renter må du betale hver måned. Regn derfor nøye ut hvor mye lån du trenger før du søker. Låner du tilfeldigvis for mye, er det lurt å betale tilbake overskuddet for å redusere rentekostnadene. Det finnes imidlertid unntak. Noen långivere spesialiserer seg på smålån og personer med svakere betalingsevne. Noen av disse lånene går under navnet høykostnadslån. Disse har en effektiv rente som er 30 prosentpoeng eller mer over Riksbankens referanserente. Hvis du er ute etter et veldig lite forbrukslån, kan det hende du kommer over en av disse dyrere långivere med høye renter. Da lønner det seg å søke om et litt større lån med lav rente i stedet, selv om du ikke trenger å låne så mye penger. Så snart pengene kommer inn på kontoen kan du betale tilbake den delen du ikke trenger.

Nedbetalingstid

Nedbetalingstid refererer til tidsrommet fra du tok opp forbrukslån til du nedbetalte det. De fleste personlige lån har en løpetid på 1 til 15 år. Den korteste og lengste løpetiden varierer mellom ulike långivere. I forbindelse med søknaden kan du selv angi ønsket nedbetalingstid. Selv om du kan spesifisere hvor lang løpetid du ønsker, kan långiver tilby deg en kortere løpetid enn du ønsker. Jo lengre nedbetalingstid du velger, jo mindre beløp må du betale tilbake hver måned. Samtidig vil totalkostnaden på det forbrukslånet bli høyere fordi du betaler renter på lånet for hvert år du har det igjen. Det som er passende sikt er alltid en balanse mellom den totale kostnaden for lånet og beløpet du må betale hver måned. Velg en periode som er lang nok til at du kan dekke den månedlige kostnaden, men ikke lenger enn nødvendig. Uansett hvor lang tid du velger på ditt forbrukslån, kan du når som helst betale tilbake hele lånet om du vil. I følge norsk lov kan det ikke påløpe ekstra gebyrer når du velger å betale tilbake forbrukslånet ditt på forhånd.

Sammenlign forbrukslån

For å finne det mest fordelaktige forbrukslånet bør du sammenligne dem nøye før du bestemmer deg. Variasjonen i både renter og gebyrer er stor mellom ulike forbrukslån. Det som gjør det vanskelig å sammenligne forbrukslån er at renten settes individuelt. Hvordan sammenligner du for eksempel et forbrukslån med en rente på 2,95 % til 29,9 % med et lån med en rente på 3,95 % til 12,95 %? Du vet først hvor mye du må betale i renter etter at du har sendt inn søknaden. Det er absolutt gratis og søknaden er ikke bindende, men det kan være unødvendig å gjøre for mange registerutdrag med UC. Hver søknad er synlig på kredittrapporten din, noe som svekker kredittverdigheten din. Løsningen på dette kalles låneformidlere. De sammenligner forbrukslån med forskjellige långivere gjennom en enkelt søknad. Alt du trenger å gjøre er å fylle inn opplysningene dine, så vil låneformidleren gjøre resten av jobben. Da kan du se hvordan tilbudene faller inn og deretter velge det beste forbrukslånet.

Sammenlign personlige lån – gjør følgende

Det er enkelt å sammenligne personlige lån. Hos låneformidleren Lendo gjør du følgende:

  1. Angi lånebeløp og nedbetalingstid
  2. Fyll inn personnummer, mobilnummer og annen personlig informasjon
  3. Legg til medsøkere hvis du ønsker det
  4. Lendo lager en enkelt kredittrapport og ber om tilbud fra opptil 37 ulike långivere
  5. Du får individuelt tilpassede tilbud på privatlån og velger deretter det lånet som passer deg best

Det har oppstått en feil. Denne applikasjonen svarer kanskje ikke lenger før den er lastet inn på nytt. Reload 🗙